Ihre persönliche Perspektive ist der Ausgangspunkt. Ein Beratungsgespräch mit den Ansprechpartnerinnen und Ansprechpartnern Ihrer Sparkasse steht daher immer am Anfang – um gemeinsam die Vermögensstrategie zu entwickeln, die zu Ihren Anlagezielen und Ihrer Risikobereitschaft passt.



Gemeinsam entwickeln

Gemeinsam entwickeln.

Deka-Vermögensverwaltung Premium ist eine exklusive Vermögensverwaltung, innerhalb derer Sie Ihre individuelle Anlagestrategie umsetzen können.

Für alle, die nicht in Quartalen, sondern in Generationen denken: profitieren Sie von unserer Expertise, um Ihre Vermögensziele zu erreichen. Gemeinsam mit Ihrer Sparkasse entwickeln wir für Sie maßgeschneiderte Lösungen.

Vermögende Privatperson

Vermögende Privatpersonen

Nutzen Sie unsere Expertise und die der Sparkassen. Gemeinsam meistern wir komplexe Herausforderungen, unter anderem im Bereich der Unternehmerberatung oder des Generationenmanagements. Wir unterstützen Sie bei der Erreichung Ihrer Vermögensziele.

Unternehmerin oder Unternehmer

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Ihre Vorteile

Anlagestrategie

Chancen und Risiken

Deka-Vermögensverwaltung Premium

Das Zertifikate-Angebot der DekaBank bietet für jeden Anlagetyp und jede Risikoneigung passende Zertifikate-Lösungen.

Das Zertifikate-Angebot der DekaBank

Gemeinsam mit Ihrer Sparkasse haben Sie eine individuelle Strategie entwickelt, mit der Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen k&ouml;nnen.

Hier finden Sie einige ausgew&auml;hlte Anlagekonzepte und -instrumente, um Ihre Strategie f&uuml;r Verm&ouml;genserhalt und -wachstum optimal umzusetzen. Immer inklusive: Exzellente Diversifikation, konservatives Risikomanagement und die Expertise unserer Private Banking und Wealth Management Spezialistinnen und Spezialisten.

Mittel- bis langfristiger Kapitalzuwachs durch eine positive Entwicklung der Kurse der im Fonds enthaltenen Vermögenswerte.

Deka-Multi Asset Income CF (A)

Deka-Globale Aktien LowRisk PB (A)

Mittel- bis langfristiger Kapitalzuwachs durch ein breit gestreutes Anlageportfolio sowie eine positive Entwicklung der Kurse der im Sondervermögen enthaltenen Vermögenswerte.

Deka-PB-Multimanager ausgewogen

Deka-PB ManagerMandat

Mittel- bis langfristiger Kapitalzuwachs durch die Vereinnahmung laufender Erträge sowie durch eine positive Entwicklung der Kurse der im Sondervermögen enthaltenen Vermögenswerte.

Deka-Immobilien Fonds Selektion Europa

Gemeinsam mit den Sparkassen unterstützen wir Ihre Stiftung bei der Erfüllung Ihrer satzungsgemäßen Ziele - nicht nur beim Auf- und Umbau des Portfolios im Hinblick auf Anlagerichtlinien, sondern wir entwickeln auch maßgeschneiderte ausschüttungsorientierte Anlagestrategien und vieles mehr.

Stiftung

Deka-PB Multi Asset Quant

Mittel-bis langfristiger Kapitalzuwachs durch eine positive Entwicklung der Kurse der im Fonds enthaltenen Vermögenswerte.

Deka-UnternehmerStrategie Europa CF

Deka-Institutionell Stiftungen I (A)

Wir unterstützen Sie - im Zusammenspiel mit Ihrer Sparkasse - nicht nur bei der Gestaltung Ihres Liquiditätsmanagements, sondern auch bei komplexen Herausforderungen, wie dem Management von Pensionsverpflichtungen bis hin zur individuellen Auflage von Spezialfonds.

Kirche oder Kommune

Anlagelösungen

Ist „für jeden das Richtige“ für mich das Falsche?

Die L&ouml;sungen, die wir bieten, orientieren sich nicht am Althergebrachten, sondern setzen neue Standards. Denn auch die Herausforderungen und Ziele unserer Kundinnen und Kunden lassen sich nicht in Schubladen sortieren. Im Gegenteil: Wir sehen unsere besondere Kompetenz genau darin, das Individuelle zu erkennen. Mit Deka-Verm&ouml;gensverwaltung Premium haben wir ein qualitativ hochwertiges und exklusives Verm&ouml;gensverwaltungsangebot f&uuml;r Sie entwickelt, welches Ihnen individuelle Anpassungsm&ouml;glichkeiten im Rahmen Ihrer ganz pers&ouml;nlichen Anlagestrategie erm&ouml;glicht. Dabei k&ouml;nnen auf Wunsch auch Aspekte einer nachhaltigen Ausrichtung Ber&uuml;cksichtigung finden und in Ihre Strategie mit einflie&szlig;en. Das Ergebnis ist eine Verm&ouml;gensverwaltung, so individuell, wie Ihre Bed&uuml;rfnisse es erfordern. Erwarten Sie mehr.

Auf einen Blick

Ausrichtung und Fokus

<ul>
	<li>Chancen eines globalen Anlageuniversums und W&auml;hrungsraumes.</li>
	<li>Investition in Finanzinstrumente in- und ausl&auml;ndischer Emittenten.</li>
	<li>Investition in Fremdw&auml;hrung m&ouml;glich.</li>
	<li>Nutzung der global ausgerichteten alternativen Anlageklassen.</li>
</ul>

Fünf Gründe für Deka-Vermögensverwaltung Premium

<ul>
	<li>Chancen eines auf Europa konzentrierten Anlageuniversums und W&auml;hrungsraumes.</li>
	<li>Investition in Finanzinstrumente, deren Emittent aus einem Mitgliedstaat der EU, einem anderen Vertragsstaat des Abkommens &uuml;ber den EWR, der Schweiz oder dem Vereinigten K&ouml;nigreich kommt.</li>
	<li>Investition in Fremdw&auml;hrung m&ouml;glich.</li>
	<li>Zus&auml;tzliche Nutzung der global ausgerichteten alternativen Anlageklassen.</li>
</ul>

<ul>
	<li>Exklusiv ab 250.000 Euro Anlageverm&ouml;gen bei explizitem Wunsch nach regelm&auml;&szlig;igen Ertr&auml;gen.</li>
	<li>Investieren Sie in ausgew&auml;hlte Anlagestrategien mit Aussch&uuml;ttungsfokus.</li>
	<li>Legen Sie fokussiert in die Anlageklassen Aktien, Anleihen und Liquidit&auml;t an.</li>
	<li>Profitieren Sie von einer globalen und nachhaltigen Ausrichtung.</li>
	<li>Erhalten Sie eine monatliche Gutschrift angefallener Ertr&auml;ge.</li>
</ul>

<ul>
	<li>Chancen eines auf Erf&uuml;llung von ESG-Kriterien konzentrierten Anlageuniversums.</li>
	<li>F&ouml;rdern: Unternehmen, die bei ihrer T&auml;tigkeiten nachhaltig wirtschaften.</li>
	<li>Ausschlie&szlig;en: Unternehmen, die mit ihren T&auml;tigkeiten grunds&auml;tzlich einem nachhaltigen und verantwortungsvollen Handeln entgegenstehen.</li>
	<li>Der Einsatz von alternativen Anlageklassen erfolgt nur, wenn ESG-Kriterien eingehalten werden!</li>
</ul>

Gem&auml;&szlig; Artikel 10 der Verordnung (EU) 2019/2088 des Europ&auml;ischen Parlaments und des Rates vom 27. November 2019 &uuml;ber nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten im Finanzdienstleistungssektor sind Finanzmarktteilnehmer seit M&auml;rz 2021 aufgefordert, bestimmte Informationen im Zusammenhang mit Finanzprodukten, die &ouml;kologische oder sozialen Merkmale bewerben oder ein nachhaltiges Investitionsziel anstreben, auf ihrer Internetseite zu ver&ouml;ffentlichen. Dies umfasst eine Beschreibung der &ouml;kologischen oder sozialen Merkmale oder des nachhaltigen Investitionsziels, Angaben zu den angewandten Methoden, Datenquellen, Bewertungsindikatoren und Nachhaltigkeitsindikatoren um eben jene Produkteigenschaften zu bewerten, zu messen und zu &uuml;berwachen.&nbsp;<a href="https://www.deka.de/privatkunden/pflicht" rel="noopener" target="_blank">Die produktspezifischen Informationen f&uuml;r die Deka-Verm&ouml;gensverwaltung Premium finden Sie hier.</a>

Regelm&auml;&szlig;iges Reporting online.

<ul>
	<li>Bericht des Verm&ouml;gensmanagements.</li>
	<li>Klare &Uuml;bersicht &uuml;ber Wert- und Bestandsentwicklung.</li>
	<li>Darstellung von Ertr&auml;gen, Kosten und Portfoliokennzahlen.</li>
	<li>Strukturiert nach verschiedenen Anlagekategorien.</li>
	<li>Portfolioauszug mit Einzelpositionen.</li>
</ul>

Online-Zugang zum Verm&ouml;gensverwaltungsmandat.

<ul>
	<li>Per PC oder Tablet m&ouml;glich.</li>
	<li>T&auml;glich aktueller Stand der Verm&ouml;genspositionen abrufbar (ohne Bericht des Verm&ouml;gensmanagements).</li>
	<li>&Uuml;berblick &uuml;ber Portfoliostruktur und Entwicklung.</li>
	<li>Abfrage historischer Daten m&ouml;glich.</li>
</ul>

<ul>
	<li>Wahlweise gibt es bei Deka-Verm&ouml;gensverwaltung Premium zwei Verg&uuml;tungsmodelle.</li>
	<li>W&auml;hlen Sie zwischen einem Verg&uuml;tungsmodell ohne oder mit variabler erfolgsabh&auml;ngiger Komponente.</li>
	<li>M&ouml;chten Sie im Vorfeld genau wissen, was Sie die Verm&ouml;gensverwaltung kostet, bieten wir ein Modell mit fixer Verg&uuml;tung an.</li>
	<li>Sind Sie bereit, bei geringeren Fixkosten f&uuml;r die Verm&ouml;gensverwaltung im Erfolgsfall zus&auml;tzliche Kosten zu akzeptieren, bieten wir ein Modell mit variabler erfolgsabh&auml;ngiger Verg&uuml;tung an.</li>
</ul>

Video Deka-Vermögensverwaltung Premium

Die Kompetenz der Deka in der Vermögensverwaltung

Ihre Vorteile einer Vermögens­verwaltung in unseren Händen

Mit Steffen Woyth, Spezialist Deka Private Banking und Wealth Management, Dirk Heuser, Gesch&auml;ftsf&uuml;hrer Deka Verm&ouml;gensmanagement GmbH und Andreas Hess, Leiter Individuelle Verm&ouml;gensverwaltung Deka Verm&ouml;gensmanagement GmbH

Videocast "Management im Dialog: Deka-Vermögensverwaltung Premium"

Videocast mit Steffen Woyth, Dirk Heuser und Andreas Hess

Ausgezeichnet

Langj&auml;hrige Erfahrung und Kompetenz im Verm&ouml;gensmanagement, die st&auml;ndige Weiterentwicklung von Prozessen, professionelles Risikomanagement und ein optimaler Technologieeinsatz f&uuml;r h&ouml;chste Qualit&auml;t zeichnen die Deka aus. Setzen Sie auf diese Kompetenz. Denn jahrzehntelange Erfahrung beim Bewahren und Vermehren von Verm&ouml;gen sind f&uuml;r uns vor allem eins: Ansporn, in Zukunft noch erfolgreicher zu sein.

Quellen (Stand: 06.03.2024): <a href="https://www.fuchsbriefe.de/fuchsrichter/portfoliomanagement/performance-projekte/pp7/" target="_self">https://www.fuchsbriefe.de/fuchsrichter/portfoliomanagement/performance-projekte/pp7/</a>, <a href="https://www.fuchsbriefe.de/fuchsrichter/portfoliomanagement/performance-projekte/pp6/" target="_self">https://www.fuchsbriefe.de/fuchsrichter/portfoliomanagement/performance-projekte/pp6/</a>, <a href="https://institut-va.de/zertifizierte-portfolios/" target="_self">https://institut-va.de/zertifizierte-portfolios/</a>

Unsere individuelle Vermögensverwaltung wurde auch von unabhängiger Stelle geprüft und ausgezeichnet.

Maßarbeit: Ihre individuelle Anlagestrategie

Mit Deka-Verm&ouml;gensverwaltung Premium l&auml;sst sich Ihre Verm&ouml;gensanlage auf Basis individueller Pr&auml;ferenzen bereits ab 100.000 Euro Anlageverm&ouml;gen mit exklusiv gemanagten Fondsbausteinen verwalten. Ab 250.000 Euro Anlageverm&ouml;gen sind Anlagestrategien mit Einzeltiteln, erg&auml;nzt um z.B. b&ouml;rsengehandelte ETFs, Fonds und Zertifikate zur Diversifikation und Risikosteuerung umsetzbar. 
 
Gemeinsam ermitteln wir das zu Ihrer Anlegermentalit&auml;t passende Anlageprofil. W&auml;hlen Sie Ihr Anlageuniversum. Passen Sie die maximale Aktienquote Ihren Pr&auml;ferenzen an.

Anlagestrategie auf Basis Ihrer Präferenzen und Vorgaben

Umsetzung individueller Anlagestrategien auf Einzeltitelbasis

Der mehrstufige Investmentprozess

Von der Marktanalyse bis zum Risikomanagement: Mit unserem Investmentprozess nutzen Sie einen fundierten, systematischen Ansatz.

Wesentliche Chancen

Wesentliche Risiken

Gut zu wissen

Die Ber&uuml;cksichtigung von ESG-Kriterien im Investmentprozess ist mit Nachhaltigkeitschancen und -risiken verbunden und kann sich sowohl positiv als auch negativ auf die Wertentwicklung der Verm&ouml;gensverwaltung auswirken. Nachhaltigkeitsrisiken sind Ereignisse oder Bedingungen aus den Bereichen Umwelt, Soziales oder Unternehmensf&uuml;hrung, deren Eintreten tats&auml;chlich oder potenziell wesentliche negative Auswirkungen auf den Wert der Investition der Verm&ouml;gensverwaltung haben k&ouml;nnte.

Allein verbindliche Grundlage f&uuml;r den Abschluss einer Verm&ouml;gensverwaltung sind die jeweiligen Sonderbedingungen, die Sie in deutscher Sprache bei Ihrer Sparkasse, der DekaBank Deutsche Girozentrale Niederlassung Luxemburg oder von der DekaBank Deutsche Girozentrale, 60625 Frankfurt erhalten.

Perfekt abgestimmt auf Ihre Bedürfnisse: das Zertifikate-Angebot der DekaBank.

Zertifikate sind strukturierte Wertpapiere, die aufgrund ihrer Vielfalt an Ausgestaltungsm&ouml;glichkeiten f&uuml;r jeden Anlagetyp ein interessanter Allesk&ouml;nner f&uuml;rs Depot sein k&ouml;nnen.

Die Zertifikate-Plattform

Seit 2022 stellt die Deka &uuml;ber ihre Zertifikate-Plattform neben vielen eigenen auch ausgew&auml;hlte Zertifikate von verschiedenen Kooperationspartnern f&uuml;r Anlegende bereit und hat damit ihr Produktuniversum erweitert. 
 
Das erweiterte Zertifikate-Angebot erg&auml;nzt das Produktangebot der DekaBank komplement&auml;r und bietet eine bedarfsgerechte M&ouml;glichkeit zur Diversifikation der Emittenten.

Die bew&auml;hrte Zertifikate-Strategie der DekaBank vereint damit Qualit&auml;t, Kompetenz und Bedarfsorientierung &ndash; und ist damit perfekt abgestimmt auf Ihre Bed&uuml;rfnisse. Zertifikate k&ouml;nnen auch attraktiver Baustein einer individuellen <a href="/beratungsangebot/anlagestrategie" target="_self">Anlagestrategie</a> sein.

Hier erfahren Sie mehr zu den einzelnen Zertifikaten aus dem Angebot der DekaBank.

* Die Ratings der DekaBank und aktuelle Ratingberichte <a href="https://www.deka.de/deka-gruppe/investor-relations/ratings" target="_blank">finden Sie hier</a>.

** Die aktuellen Auszeichnungen der DekaBank <a href="https://www.deka.de/privatkunden/auszeichnungen" target="_blank">finden Sie hier</a>.

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Anlageziele definieren und Strategien entwickeln, um sie zu erreichen.

Wer mit seinem Vermögen konkrete Ziele erreichen will – wie etwa kontinuierliche Ausschüttungen – braucht die richtige Strategie und ein starkes Risikomanagement. 

Wissen, was Ihr Vermögen bewegt – und die optimale Ausrichtung finden.

Unsere detaillierte Analyse nach qualitativen und quantitativen Kriterien ist der Ausgangspunkt für die Optimierungen des Rendite-/Risikoprofils Ihres Vermögens.

Depotanalyse

In Zusammenarbeit Ihrer Sparkasse mit Deka Private Banking und Wealth Management bieten wir Ihnen ganzheitliche Beratung, um individuelle Anlagekonzepte und Strategien zu entwickeln, damit Sie Ihre Vermögensziele erreichen.

Beratung für Vermögensinhaber von heute und morgen.

Wie geben Sie Ihr Lebenswerk, Ihr Vermögen und Ihre Werte erfolgreich weiter? Wir unterstützen Sie bei vielschichtigen Fragestellungen rund ums Familienvermögen.

Generationenmanagement

Im Mittelpunkt unseres bewährten, komplementären Beratungsprozesses steht die Entwicklung einer für Sie maßgeschneiderten strategischen Vermögensstruktur.

Profitieren Sie von unserem ganzheitlichen Angebot, um Ihre Ziele für Ihr Privat-, Betriebs- oder institutionelles Vermögen zu erreichen.

Erfahren Sie mehr über unsere Beratungsschwerpunkte

Erfahren Sie mehr über unseren Beratungsprozess

Nutzen Sie die kombinierte Investmentexpertise der Deka und die Beratungskompetenz Ihrer Sparkasse für die Entwicklung eines exklusiven Anlagekonzepts, das Sie nur bei uns finden.

Zuerst einmal: Ihre vertraute Beraterin bzw. Ihr vertrauter Berater der Sparkasse ist und bleibt Ihr zentraler Ansprechpartner. Darum ändert sich für Sie eigentlich nichts, wenn Ihre Sparkasse unsere Expertinnen und Experten von Deka Private und Wealth einbindet. Aber mit der Zusammenarbeit mit uns kann Ihre Sparkasse ihr Know-how mit den Kompetenzen eines der führenden Asset Manager erweitern und vertiefen. Doch der Reihe nach.

Ob es um Ihre eigene Unternehmensnachfolge, einen Vermögenszufluss oder die Analyse Ihres bestehenden Vermögens in einem veränderten Marktumfeld geht – der Beratungsprozess besteht aus mehreren Schritten. Typisch – aber nicht zwingend – sind dabei vier grundlegende Phasen. So geht es von der Bestandsaufnahme über die Strategie, zur konkreten Umsetzung und schließlich zum Reporting. Deka Private und Wealth kann Ihre Sparkasse bei der Depotanalyse und der Erstellung einer Anlagestrategie unterstützen. Aber auch – bei Bedarf in Zusammenarbeit mit Partnern aus unserem bundesweiten Netzwerk renommierter Rechts-, Steuer- und M&A-Experten – bei wichtigen Themen von Stiftungen und von Unternehmern, wie der Nachfolge.

Ob es um Ihre eigene Unternehmensnachfolge, einen Verm&ouml;genszufluss oder die Analyse Ihres bestehenden Verm&ouml;gens in einem ver&auml;nderten Marktumfeld geht &ndash; der Beratungsprozess besteht aus mehreren Schritten. Typisch &ndash; aber nicht zwingend &ndash; sind dabei vier grundlegende Phasen, wie in der Grafik gezeigt. So geht es von der Bestandsaufnahme &uuml;ber die Strategie, zur konkreten Umsetzung und schlie&szlig;lich zum Reporting. Deka Private Banking und Wealth Management kann Ihre Sparkasse bei der&nbsp;<a href="/beratungsangebot/depotanalyse" target="_self">Depotanalyse</a>&nbsp;und der Erstellung einer&nbsp;<a href="/beratungsangebot/anlagestrategie" target="_self">Anlagestrategie</a>&nbsp;unterst&uuml;tzen. Aber auch &ndash; bei Bedarf in Zusammenarbeit mit Partnern aus unserem bundesweiten Netzwerk renommierter Rechts-, Steuer- und M&amp;A-Expertinnen- und Experten &ndash; bei wichtigen Themen von&nbsp;<a href="/beratungsangebot/stiftungsmanagement" target="_self">Stiftungen</a>&nbsp;und von&nbsp;<a href="/beratungsangebot/unternehmerberatung" target="_self">Unternehmern</a>, wie der&nbsp;<a href="/beratungsangebot/generationenmanagement" target="_self">Nachfolge</a>.&nbsp;

Zuerst einmal: Ihre vertraute Beraterin bzw. Ihr vertrauter Berater der Sparkasse ist und bleibt Ihr zentraler Ansprechpartner. Darum &auml;ndert sich f&uuml;r Sie eigentlich nichts, wenn Ihre Sparkasse unsere Expertinnen und Experten von Deka Private Banking und Wealth Management einbindet. Aber mit der Zusammenarbeit mit uns kann Ihre Sparkasse ihr Know-how mit den Kompetenzen eines der f&uuml;hrenden Asset Manager erweitern und vertiefen. Doch der Reihe nach.

Die Flexibilit&auml;t und N&auml;he eines Ansprechpartners vor Ort? Oder lieber die profunde Expertise eines zentralen Spezialistenteams? Bei uns gibt es kein Entweder-Oder, denn Ihre Sparkasse vor Ort ist Ihr zentraler Ansprechpartner, mit dem Sie alle Themen kompetent besprechen k&ouml;nnen. Doch f&uuml;r alle Themen, die Spezial-Know-how erfordern, kann Ihre Sparkasse die Spezialistinnen und Spezialisten von Deka Private Banking und Wealth Management einbinden. So bleibt der Prozess f&uuml;r Sie m&ouml;glichst einfach und Sie erhalten das Beste beider Welten.

Setzen Sie Ihre Strategie für Vermögenserhalt und Vermögenswachstum mit ausgewählten Anlagelösungen optimal um.

Erfahren Sie mehr über unsere Anlagelösungen

Professionelle Beratung für Stiftungen, NPOs, Kirchen und Kommunen.

Stiftungen, Kommunen und Kirchen haben besondere Anforderungen an Vermögensverwalter – nutzen Sie unsere Erfahrung und Weitsicht.

Stiftungsmanagement

Beratungsangebot

Strategien für Ihr Unternehmen und Ihre Familie.

Wir unterstützen Sie dabei, Herausforderungen bei Betriebs- und Privatvermögen zu meistern und stehen Ihnen bei komplexen Transaktionen zur Seite.

Unternehmerberatung

Freiräume schaffen durch Delegation des Vermögensmanagements

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Vertrauen Sie auf unsere Expertise im diskretionären Management Ihres Vermögens nach Ihren individuellen Präferenzen.

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Rechtliche Hinweise

Anlage von Stiftungsvermögen.

Freiräume nutzen und Ertragspotenziale heben: Die Mitte des Jahres in Kraft tretende Reform des Stiftunsgrechts erweitert den haftungsfreien Ermessensspielraum für Stiftungsorgane und erleichtert innerhalb von Stiftungsportfolios die Umschichtung in risikoreichere Anlageklassen.

Arbeitskräftemangel.

Die Alterung der Gesellschaft lässt das Erwerbspersonenpotenzial schrumpfen, die digitale und klimapolitische Transformation der Wirtschaft führt zu neuen Anforderungsprofilen für Arbeitskräfte und entwertet Bildungsbiografien. Ein Blick auf die aktuelle Arbeitskräftesituation und ihre Ursachen.

Beratungsprozess in der Unternehmensnachfolge.

Die Übergabe des eigenen Betriebes ist für die meisten Unternehmensinhaber das bedeutendste Ereignis. Keine Nachfolge ist wie die andere. Daher ist es besonders wichtig, die richtigen Weichen zu stellen. Die Partner der S-Finanzgruppe begleiten Sie gerne – von der 360°-Analyse über kundenspezifische Lösungen bis zur maßgeschneiderten Umsetzung.

Berliner Testament.

Das Berliner Testament ändert die gesetzliche Erbfolge zugunsten des Ehe- oder Lebenspartners und macht ihn oder sie zum Alleinerben. Die Kinder erben erst, wenn beide Eltern verstorben sind. So schützen sich Ehepartner vor einem Zwangsverkauf einer gemeinsam bewohnten Immobilie. Doch das kann nicht in jedem Fall gewährleistet werden.

Berliner Testament Pflichtteil.

Mit einem gemeinschaftlichen Berliner Testament wollen Ehe- und Lebenspaare häufig eine Aufteilung der Erbmasse verhindern und den hinterbliebenen Partner absichern. Diese Vorgehensweise verhindert aber nicht, dass der Pflichtteil eingefordert werden kann. Mit speziellen Formulierungen im Testament kann man aber dieses Pflichtteil-Risiko schmälern.

Betreute Vermögen.

Unverhofft kommt oft. Plötzlicher Schlaganfall, ein schwerer Unfall oder die schleichende Demenz – es gibt viele Gründe für den Verlust der Entscheidungsfähigkeit, auch im Bereich der Finanzen. Wer nicht entsprechend vorgesorgt hat, erhält einen rechtlichen Betreuer. Die Auswirkungen auf die Verwaltung des eigenen Vermögens können gravierend sein.

Cyberangriffe im Unternehmen abwehren.

Eine gro&szlig;e Mehrheit der Unternehmen hat die Bedeutung der Cybersicherheit erkannt und sieht sie als essenziell für ihr Geschäft. Cybersecurity ist für viele ein Wettbewerbsvorteil geworden und wird von Kunden und Partnern eingefordert. Dabei wird deutlich: IT-Sicherheit ist heute nicht nur für die IT-Abteilungen relevant, sondern auch für das Top-Management. 
Cybersicherheit als Zyklus l&auml;sst sich in vier Phasen einteilen:

<ul>
	<li>Präventive Abwehr von Cyberangriffen (Protect)</li>
	<li>Erkennung von Attacken (Detect)</li>
	<li>Unmittelbare Reaktion und Abwehr des Angriffs (Response)</li>
	<li>Wiederherstellung des ursprünglichen Zustandes samt notwendiger Verbesserungen (Recover)</li>
</ul>

Den höchsten zusätzlichen Einsatz wollen Unternehmen beim präventiven Schutz leisten, damit es erst gar nicht zu einem erfolgreichen Angriff kommt: Fast die Hälfte will hier nach T&Uuml;V-Angaben künftig investieren (45 Prozent)

Beispielhafte Ma&szlig;nahmen im Bereich der Pr&auml;vention

Technisch:

<ul>
	<li>Nutzung von&nbsp;<a href="https://www.mittelstand-heute.com/privileged-access-management-pam-was-bedeutet-das" target="_blank">Privileged Access Management</a>&nbsp;(PAM), also den privilegierten Zugriff auf Infrastrukturen und Anwendungen</li>
	<li>Sicherung der Netzwerke etwa durch&nbsp;<a href="https://www.bsi.bund.de/DE/Themen/Verbraucherinnen-und-Verbraucher/Informationen-und-Empfehlungen/Cyber-Sicherheitsempfehlungen/Router-WLAN-VPN/Virtual-Private-Networks-VPN/virtual-private-networks-vpn_node.html#:~:text=Bei%20einem%20Virtual%20Private%20Network,Netzwerkkabel%20oder%20eine%20WLAN%20-Anbindung." target="_blank">VPN</a>-Zug&auml;nge und Nutzung von&nbsp;<a href="https://de.wikipedia.org/wiki/Proxy_(Rechnernetz)" target="_blank">Mail Proxies&nbsp;</a>als Verst&auml;rkung der E-Mail-Sicherheit</li>
	<li>Einsatz einer hohen Passwortkomplexit&auml;t bzw. Zwei-Faktor-Authentifizierung</li>
	<li>Einsatz mehrerer Sicherheitsebenen</li>
	<li>Trennung unterschiedlicher Admin-Netze (<a href="https://de.wikipedia.org/wiki/Virtual_Local_Area_Network" target="_blank">VLANs</a>) und Zug&auml;nge</li>
	<li>Physisch separate Sicherung von Backups und &Uuml;bung von Wiederherstellungen</li>
</ul>

Organisatorisch:

<ul>
	<li>Definition und Bekanntmachung der kritischen Kernprozesse im Unternehmen</li>
	<li>Definition und &Uuml;bung von &bdquo;Papier/Bleistift-Prozessen&ldquo; &rarr; Das Gesch&auml;ft muss im Ernstfall auch ohne IT funktionieren k&ouml;nnen</li>
	<li>Vorbereitung einer&nbsp;<a href="https://de.wikipedia.org/wiki/R%C3%BCckfallebene#:~:text=R%C3%BCckfallebene%20(englisch%20fallback%20level)%20ist,Konzeption%20von%20Bremsanlagen%20oder%20Lenkung." target="_blank">Fallback-L&ouml;sung</a>&nbsp;zur &bdquo;Office-Ebene&ldquo;, gegebenenfalls auch mit einer separaten Plattform (z.B. Google Suite)</li>
</ul>

Aufwändige Praxis-Tests spielen ebenfalls eine wichtige Rolle. Bei so genannten &bdquo;<a href="https://de.wikipedia.org/wiki/Penetrationstest_(Informatik)" target="_blank">Penetrationstests</a>&ldquo; greifen beauftragte IT-Experten auf der Suche nach potenziellen Schwachstellen die Infrastruktur eines Unternehmen an. In Notfallübungen werden dann die Abläufe im Fall eines IT-Angriffs durchgespielt. Immer mehr Unternehmen führen für die IT-Sicherheit relevante Zertifizierungen ein. Auch während einer Zertifizierung kommt es darauf an, Know-how im IT-Sicherheitsbereich aufzubauen und entsprechende Strukturen und Prozesse einzuführen oder zu verbessern.

Quellen: T&Uuml;V, PwC

&nbsp;

Die fortschreitende Digitalisierung bietet Unternehmen wichtige neue Möglichkeiten, verschiebt allerdings auch die Risikolage. Kriminellen eröffnen sich zahlreiche Angriffspunkte und vor allem Familienunternehmen sind ein attraktives Ziel. Mit einem geeigneten Plan und vorausschauendem Handeln behalten Verantwortliche in KMUs die Fäden in der Hand.

Das Behindertentestament.

Erbt ein Kind mit Behinderung, muss es die Erbschaft meist für Lebensunterhalt und gesellschaftliche Teilhabe einsetzen. Staatliche Hilfeleistungen fließen dann nicht mehr oder nur begrenzt. Das Kind ist nicht bessergestellt als zuvor, es droht eine Zerschlagung des Erbes. Enterbung ist jedoch keine Lösung – helfen kann ein "Behindertentestament".

Das digitale Erbe verwalten.

Ob soziale Netzwerke, Online-Konten, Streaming- sowie Cloud-Dienste oder auch nur der E-Mail-Zugang – wer das Internet nutzt, verfügt heute in der Regel über eine Vielzahl an Accounts. Doch was passiert eigentlich mit den digitalen Spuren im Netz nach dem Tod? In der Regel nichts. Es sei denn, man kümmert sich frühzeitig um sein digitales Erbe.

Das Hinweisgeberschutzgesetz.

Die Zeit drängt: Unternehmen müssen durch den zeitlichen Verzug des deutschen Gesetzgebers bei der Umsetzung eines nationalen Rechtsrahmens für den Schutz von Whistleblowern umso schneller ein geeignetes Meldesystem implementieren. Eine Einordnung des Sachverhalts, worauf es ankommt und welche Lösungsmöglichkeiten zur Verfügung stehen.

Das Testament überprüfen.

Für Unternehmer sind letztwillige Verfügungen ein Muss. Ob sich diese nach dem Tod realisieren lassen, hängt jedoch davon ab, ob zum Beispiel Bestimmungen der Europäischen Erbrechtsverordnung greifen. Um Konflikte zu vermeiden, sollte das Unternehmertestament regelmäßig mit einem Anwalt oder Steuerberater überprüft werden.

Depotanalyse und Depotoptimierung.

Status Quo ermitteln und Stellschrauben justieren: Damit Ihr Depot zu Ihren Zielen passt. Veränderungen im Leben einer Anlegerin bzw. eines Anlegers sorgen in vielen Fällen für Anpassungsbedarf im liquiden Vermögen. Eine Depotanalyse liefert Transparenz und wichtige Ansatzpunkte zur Optimierung.

Der digitale Euro.

Mit der Blockchain-Technologie die internationale Wettbewerbsfähigkeit europäischer Unternehmen sichern: Weltweit wird der Einsatz von digitalem Zentralbankgeld geprüft und vorbereitet, auch in der Eurozone. Ein digitaler Euro könnte für viele Blockchain-Anwendungen im industriellen Kontext das fehlende Puzzle-Stück sein.

Der Familienpool.

Ohne Streit vererben: Die Bündelung von Privatvermögen und/oder Betriebsvermögen in einem Familienpool ist ein effizientes und anpassungsfähiges Instrument, um das Familienvermögen dauerhaft für die Familie zu erhalten.

Die Qualität muss stimmen.

Geringere Risiken, höhere Rendite, nachhaltiges Wachstum – gerade in diesen unruhigen Zeiten sind Qualitätsaktien interessant. Doch wie findet man sie?

Digitale Wertpapiere.

Die "Tokenisierung" von Assets: Die Die Erfolgsgeschichte der elektronischen Wertpapiere nimmt weiter Fahrt auf. Digitale Assets haben das Potenzial, den Kapitalmarkt effizienter, sicherer und attraktiver zu machen. Und sie können eine sinnvolle Erweiterung des Investitionsspektrums auch für vermögende Investoren sein.

Erfolgsfaktor Stakeholder.

Unternehmen stehen im Spannungsfeld zahlreicher Bezugsgruppen, die von innen oder außen Einfluss auf diese nehmen. Für Firmeninhaber kann es sich in Form einer positiven Wahrnehmung und dementsprechend auch im Unternehmenswert auszahlen, dem Beziehungsmanagement eine besondere Bedeutung zuzumessen.

EU-Lieferkettengesetz verabschiedet.

Nach langem Ringen haben sich die EU-Staaten auf ein Lieferkettengesetz geeinigt - allerdings weniger strikt ausgelegt als ursprünglich geplant.

Expertenwissen nutzen.

Nach der Corona-Krise folgte mit dem Ukraine-Krieg schon die nächste Krise. Eine unerwartet deutliche Rückkehr der Zinsen, Inflation und weltwirtschaftliche Friktionen kommen hin zu – und erschweren zusätzlich eine erfolgreiche Vermögensanalage. Jetzt ist es Zeit, die eigene Anlagestrategie gemeinsam mit Experten auf den Prüfstand zu stellen.

Externe Unternehmensübergabe.

Warum Unternehmensinhaber die Weichen frühzeitig stellen sollten: Ob Pensionszusagen, vorzeitige Ablösungen von Darlehen oder familiäre Finanzplanung – im Zuge der Übergabe eines Unternehmens an einen externen Nachfolger kann es einige Fallstricke geben, die Unternehmensinhaber mithilfe ihrer Sparkasse rechtzeitig aus dem Weg räumen können.

Familienstiftung gründen.

Eine stimmige Unternehmensnachfolge ist kein einfaches Unterfangen. Die Übergabe in eine Familienstiftung kann eine Lösungsoption darstellen und den dauerhaften Erhalt des Unternehmens, dessen Fortführung in der Tradition des Stifters sowie die langfristige Versorgung der Unternehmerfamilie sichern.

Fehler vermeiden.

Eigentlich kennen wir die Grundregeln für erfolgreiches Anlegen. Doch in der Praxis handeln wir oft genug wider besseres Wissen. Und das immer und immer wieder. Warum – und wie können wir es in Zukunft verhindern?

Frauen in der Start-up-Szene haben es schwerer.

Ein Unternehmen zu gründen – das ist hierzulande immer noch überwiegend Männersache. Frauen sind laut einer aktuellen Studie in der Start-up-Szene deutlich unterrepräsentiert. Immerhin scheint eine leichte Trendwende in Sicht.

Freiberuflich erfolgreich sein.

Als Freiberufler von der Gründung bis zum Ausstieg: Wer freiberuflich arbeitet, setzt seine Visionen um und arbeitet im Interesse seiner Auftraggeber und der Allgemeinheit – als Arzt, Rechtsanwalt, Steuerberater und vieles mehr. Der Weg in die Selbständigkeit ist anfangs beschwerlich, aber er lohnt sich. 

Mehr Nachhaltigkeit wagen.

Governance als Herzstück der Nachhaltigkeit: Wirtschaftlicher Erfolg steht im Einklang mit sozialer und ökologischer Verantwortung. Dies erkennen immer mehr Unternehmen und achten im Rahmen ihrer Geschäftsstrategie darauf, Umwelt-, Sozial- und Governance-Faktoren (ESG) zu berücksichtigen. Doch es gibt gerade im Mittelstand noch Nachholbedarf.

Immobilienanlage – mal anders.

Nordamerika als doppelte Diversifikation: Bei Aktien- und Anleihefonds ist es ganz selbstverständlich, in die Region Nordamerika und den US-Dollar zu investieren. Bei Immobilienanlagen ist dies bislang die Ausnahme. Warum eine Anlage in einen anderen Wirtschafts- und Währungsraum auch beim Betongold empfehlenswert sein kann.

Immobilienmärkte 2024.

Der Ertragsausblick an den Immobilienmärkten ist für die kommenden Jahre dank gestiegener Einkommen, solidem Mietwachstum und perspektivisch wieder anziehender Preise insgesamt robust. In den USA ist je nach Marktsegment in 2024 mit weiteren, aber verlangsamten Preiskorrekturen zu rechnen, bevor sich das Bild ab 2025 wieder ins Positive dreht.

In Fremdwährungen anlegen.

Ein modernes Investmentportfolio ist immer auch international. Dazu gehören auch Anlagen außerhalb des Euroraums. Doch für wen und welche Form der Fremdwährungsanlage lohnt sich, welche Risiken und Chancen bieten andere Währungsräume? Das Wichtigste zu Motiven, Anlagen sowie Für und Wider.

Interne Nachfolge regeln.

Wer ein Unternehmen aufgebaut und jahrelang geführt hat, dem liegt viel daran, dass der Betrieb auch nach dem Gang in den verdienten Ruhestand erfolgreich am Markt besteht. Häufig kommt bei der Regelung der Unternehmensnachfolge die eigene Familie ins Spiel – hier ist für einen optimalen Generationenwechsel eine frühzeitige Planung wichtig.

Im Gespräch mit Roland Quiring, Geschäftsführer der Avestio GmbH & Co. KG in Bad Homburg, über den Markt für Unternehmenskäufe und -verkäufe und die Rolle des Wertes eines Unternehmens im Prozess der Unternehmensnachfolge.

Thomas Grimm, Leiter Anlagestrategien & Analysen Private Banking bei der DekaBank, veranschaulicht im Gespräch mit Deka Private und Wealth Ungleichgewichte in Anlegerdepots und ordnet diese in den Kontext der Depotanalyse und -optimierung ein.

Deka Private und Wealth traf Marion Spielmann, Leiterin COO Bankgeschäftsfelder und Verwahrstelle bei der Deka zum Expertengespräch.

Als Inhaberin von Geldbiografien® bettet Dr. Birgit Happel finanzielle Bildung in individuelle und gesellschaftliche Zusammenhänge ein und behandelt dabei Fehler und Wiederholungsfehler. Private und Wealth sprach mit der Soziologin, die auch als freie Vortragsreferentin für „Haus und Geld“ tätig ist, über Fehlerursachen und Lösungen.

Als Leiter Private Banking der Sparkasse Mittelfranken-Süd weiß Daniel Mechs, warum Kunden in Fremdwährungen investieren. Im Interview nennt er Chancen, Risiken und Anlagemöglichkeiten bei Fremdwährungsinvestments.

Deka Private und Wealth traf Alexander Hopff, Leiter Dienstleistungen Private Banking bei der DekaBank, zum Expertengespräch.

Deka Private und Wealth im Gespräch mit Klaus Michalowski, Steuerberater und Wirtschaftsmediator, von der Kanzlei Michalowski in Bochum.

Deka Private und Wealth traf Prof. Dr. Nadine Kammerlander, Leiterin des WHU Instituts für Familienunternehmen und Mittelstand in Vallendar, zum Expertengespräch.

Deka Private und Wealth traf Jochen Altmeyer, Wealth Manager Institutionen bei der Deka und zugleich Stiftungsexperte, zum Expertengespräch.

Im Interview erläutert Prof. Dr. Tom Rüsen, Geschäftsführender Direktor des Wittener Institutes für Familienunternehmen (WIFU) der Universität Witten/Herdecke, wie Unternehmer ihren Betrieb vor dem Risiko der Führungslosigkeit schützen können.

Deka Private und Wealth sprach mit Thomas Grimm, Leiter Anlagestrategien und Analysen bei Deka Private Banking und Wealth Management, über unregelmäßige und regelmäßige Liquiditätszuflüsse und die Nachteile übergroßer Liquiditätspositionen.

Deka Private und Wealth im Gespräch mit Sven Saade, Private Banking Firmenkunden bei der Sparkasse Rotenburg-Osterholz, und Kai Axmann, Wealth Management Unternehmerberatung bei Deka Private und Wealth.

Deka Private und Wealth im Gespräch mit Marc S. Tenbieg, Geschäftsführender Vorstand Deutscher Mittelstands-Bund (DMB) e.V.

Deka Private und Wealth traf Dr. Andreas Scheuerle, Leiter Industrieländerkonjunktur und Branchenanalysen bei der DekaBank, zum Expertengespräch.

Deka Private & Wealth traf Thomas Grimm, Leiter Anlagestrategien & Analysen Private Banking und Wealth Management bei der Deka, zum Expertengespräch.

Alexander Hopff, Leiter Dienstleistungen Private Banking bei der Deka Private Banking und Wealth Management, erläutert im Gespräch, warum gerade Private-Banking-Kunden von flexiblen Lösungen für ihr Liquiditätsmanagement profitieren.

Der Gründungscoach Sabine Votteler aus München hat schon viele Führungskräfte und Manager erfolgreich in die Selbstständigkeit geführt. Im Interview berichtet sie über den Drang zur Veränderung, mögliche Hürden bei der Gründung und die notwendigen Voraussetzungen, einen beruflichen Neustart zu wagen.

Im Gespräch mit Susanne Kunschert, geschäftsführende Gesellschafterin des führenden mittelständischen Automatisierungsunternehmens Pilz GmbH & Co. KG, und Frank Klinger, Unternehmenskundenbetreuer Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen, über Erfolgsfaktoren im Unternehmen sowie in einer auf Augenhöhe geführten Kundenbeziehung zur Sparkasse.

Deka Private und Wealth im Gespräch mit Thomas Grimm, Leiter Anlagestrategien und Analysen Private Banking bei der DekaBank.

Jetzt hohes Zinsniveau sichern.

Aktiv auf Trends am Rentenmarkt reagieren: Nach jahrelanger Flaute können sich Sparer und Anleger wieder über Zinsen freuen. Doch Investoren sollten vorausschauend agieren und darüber nachdenken, sich das attraktive Renditeniveau von Anleihen auf mittel- bis langfristige Sicht zu sichern.

KI: So Profitiert der Mittelstand.

Künstliche Intelligenz (KI) ist der Trend, der den Mittelstand 2024 am stärksten prägt.

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Vorsicht, wenn die Inflation den Zins auffrisst. Unternehmensanleihen können helfen, einen positiven Realzins zu erwirtschaften.

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