Warum ist es so wichtig, sich als Unternehmer oder Vermögender über den Geltungsbereich des Notvertretungsrechts bewusst zu sein?
Das Notvertretungsrecht ist grundsätzlich positiv zu werten, da es im Ernstfall befähigt, für den entscheidungsunfähigen Ehepartner wichtige gesundheitliche Entscheidungen zu treffen, wenn keine andere Regelung getroffen wurde. Neben der relativ kurzen zeitlichen Geltung von sechs Monaten ist das Notvertretungsrecht auch thematisch eng geregelt, indem es sich ausschließlich auf Entscheidungen bezieht, die die Gesundheit bzw. gesundheitliche Behandlungen betreffen. Das ist sicherlich zunächst auch das Wichtigste. Viele Aspekte, die im Ernstfall parallel geregelt werden müssen, sind allerdings nicht mit abgedeckt. So hilft das Notvertretungsrecht bei unternehmerischen Belangen genauso wie beim Thema Vermögen bzw. Vermögensanlage nicht weiter.
Wie lässt sich eine Handlungsfähigkeit in Vermögensangelegenheiten sicherstellen?
Mit Blick auf Bar- und Wertpapiervermögen kann in solchen Situationen vielfach eine Konto- bzw. Depotvollmacht schon deutlich weiterhelfen, mithilfe derer wichtige finanzielle Angelegenheiten geregelt und bei Bedarf notwendige Entscheidungen im Anlagedepot getroffen werden können. Oft reichen hierfür Standard-Formulare, in manchen Fällen sollte aufgrund komplexer familiärer Konstellationen jedoch eine individuelle Vereinbarung aufgesetzt werden. Mit einer bereits im Vorfeld erteilten individuellen Vorsorgevollmacht haben Bevollmächtigte jedoch ein wesentlich umfassenderes Gestaltungsinstrument an der Hand.
Für welche Maßnahmen sollte eine Vorsorgevollmacht entsprechende Aussagen im Vermögenskontext enthalten?
Mit einer Vorsorgevollmacht können Angehörige dem dargelegten Willen des Vermögensinhabers nachkommen. Dafür ist es zunächst ganz wichtig, als Bevollmächtigter einen Überblick über das Gesamtvermögen zu bekommen. Neben Immobilien haben Wertpapieranlagen meist einen großen Anteil. Hier gilt es, zunächst alle relevante Informationen zu erhalten, um dann gegebenenfalls Anpassungen im Depot anstoßen zu können. Bei einer verteilten Vermögenssituation über verschiedene Depotbanken hinweg bietet auch eine Depotanalyse eine gute Ausgangsbasis für einen ersten Überblick über das Gesamtvermögen im Wertpapierbereich. Wird diese vom Vermögensinhaber zu Zeiten initiiert, in denen er seinen Willen voll bekunden kann, steht den Bevollmächtigten in der Notsituation ein wichtiges Instrument zur Verfügung, quasi ein aggregierter Blick über die Struktur der bestehenden Anlagen, der für Entscheidungsprozesse hilfreich sein kann.
Was ist hinsichtlich der voranschreitenden Digitalisierung in diesem Zusammenhang zu berücksichtigen?
In der Vorsorgevollmacht sollte dokumentiert sein, ob digitale Anlageformen vorhanden sind und was dazu gelten soll. Ohnehin gehört zu einer umfassenden Notfallplanung mittlerweile das Thema „Digitaler Nachlass“. Immer mehr vermögende Kunden führen Depots bei Online-Brokern oder investieren z.B. in Kryptowährungen. Die Wahrscheinlichkeit, dass heute ein vermögender Kunde irgendeine Form von digitaler Verwahrung nutzt, ist sehr hoch. Die Relevanz dieses Themas wird zukünftig weiter zunehmen, da sich auch im Zuge der Vermögensanlage immer mehr Aspekte in den digitalen Raum verlagern.
Im Rahmen von Vermögensangelegenheiten Vollmachten zu erteilen, um damit Angehörigen Zugriffsberechtigungen im Notfall zu schaffen, ist für manchen Vermögenden eine Herausforderung. Sparkassen stehen hier beratend an der Seite ihrer Kunden und Kundinnen…
Das ist richtig. Vermögensinhaber haben meist ganz individuelle Vorstellungen davon, was mit ihrem Vermögen in einer persönlichen Notsituation passieren soll, durch wen sie sich vertreten lassen wollen - oder eben auch nicht vertreten lassen wollen, indem bestimmte nahe stehende Personen für solche Fälle bewusst ausgeklammert werden. Dafür gibt es keinen Standard, sondern es kommt immer ganz darauf an, was dem Einzelnen wichtig ist.
Im Rahmen der ganzheitlichen Betrachtung durch das Private Banking einer Sparkasse - eingebettet in eine Beratung zum Thema Generationenmanagement -, werden alle Regelungs- und Vollmachtsmöglichkeiten besprochen und auf die familiäre Situation, die Vermögenssituation sowie individuelle Zielsetzungen angepasst. Hinsichtlich der Komplexität und der vielfältigen individuellen Gestaltungsmöglichkeiten haben Sparkassen-Kunden und -Kundinnen zudem Zugang zu einem etablierten Netzwerk externer Experten.
Bestens beraten.
Ihre Beraterin bzw. Ihr Berater in der Sparkasse bietet gemeinsam mit Deka Private Banking & Wealth Management für jeden Bedarf und für jedes Budget passende Umsetzungslösungen. Sprechen Sie uns an!