INTERVIEW
Fragestellung betrifft sowohl Mann als auch Frau.
Deka Private & Wealth traf Thomas Grimm, Leiter Anlagestrategien & Analysen Private Banking und Wealth Management bei der Deka, zum Expertengespräch.
Für welche Kundengruppen ist eine Versorgungs-Strategie überhaupt relevant?
Da gibt es einige. Sie ist für den vermögenden Angestellten ebenso von Bedeutung wie für Selbständige oder den unternehmerisch geprägten Kunden. Und es ist eine Fragestellung, die natürlich sowohl Mann als auch Frau betrifft. Auch der Grund kann völlig unterschiedlich sein. Ob das Ende der beruflichen oder unternehmerischen Tätigkeit mit Erreichen des Rentenalters oder die bewusste Entscheidung - auch in jungen Jahren - das Leben in Zukunft als Privatier zu genießen: Stets steht die Frage im Raum, ob und wie die Versorgung sichergestellt ist bzw. werden kann. Im Übrigen kann eine Versorgungs-Strategie auch das Ziel haben, für einen begrenzten Zeitraum, etwa bei einem Sabbatical, regelmäßige Cash-Flows zu generieren.
Sie haben das Geschlecht angesprochen. Sehen Sie bei Frauen einen größeren Beratungsbedarf als bei Männern?
Aus unserem Beratungsalltag wissen wir, dass sich häufig Männer um das Thema Versorgungs-Strategien kümmern und sich damit auseinandersetzen. Dabei ist dies auch für Frauen ein ganz wichtiges Thema. Aus unserer Sicht ist es wünschenswert, dass sich Frauen noch stärker als bisher eigene Gedanken über ihre finanzielle Situation im Alter machen. Es ist notwendig, unabhängig vom Partner eine Versorgung aufzubauen. Und da gibt es interessante Möglichkeiten, etwa kombiniert mit lebzeitigem Vermögensausgleich im Rahmen einer innerfamiliären Vermögensnachfolgegestaltung.
Was hören Sie aus den Sparkassen? Ist das Interesse an Versorgungs-Strategien groß?
Das Thema Versorgungs-Strategie ist für Kunden ein oft nachgefragter Baustein einer Ruhestandsplanung. Wir erleben es auch über unser Unterstützungsangebot der Anlagestrategien, dass das Thema regelmäßig angesprochen wird.
Aber hat die Nachfrage zugenommen?
Die Fragestellung wurde in der Vergangenheit eher isoliert betrachtet und nicht im Kontext des Gesamtvermögens. Das hat sich nun glücklicherweise geändert. Der ganzheitliche Beratungsansatz hat deutlich an Bedeutung gewonnen. Dank der exklusiven 360 Grad-Beratung der Sparkassen wird nun das Gesamtvermögen des Kunden in alle finanziellen Fragen und Strategien einbezogen. Und wir als unterstützender Dienstleister verstehen die Probleme und Bedürfnisse dadurch immer besser und entwickeln für die Sparkassen und ihre Kunden entsprechende Angebote.
Was genau kann Deka Private und Wealth hier bieten?
Die Ausarbeitung einer Versorgungs-Strategie ist eine Gemeinschaftsleistung zwischen der jeweiligen Sparkasse und Deka Private und Wealth. Der Private Banking Berater der Sparkasse erörtert gemeinsam mit dem Kunden innerhalb des themenübergreifenden Beratungsansatzes die Fragestellung und den Bedarf des Kunden. Hierauf aufbauend geben wir als Dienstleister den Private Banking Beraterinnen und Beratern der Sparkassen wichtige Unterstützung. Zum einen mit konkreten, individuellen Umsetzungsstrategien für ihre Kunden, zum anderen mit den passenden Anlagelösungen.
Hintergrundbeitrag zum Thema.
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