Sonst liegt das Geld untätig auf dem Konto

Unsere Kunden – sehr häufig Unternehmerinnen und Unternehmer – haben typischerweise hohe Liquiditätszuflüsse, die nicht durch die regelmäßigen Ausgaben aufgebraucht werden. Das heißt, es entsteht regelmäßig ein Liquiditätsüberschuss. Neben dem Gehalt kommen da typischerweise auch Ausschüttungen aus der Gesellschaft oder Kapitalerträge zusammen. Dann liegt überschüssige Liquidität auf dem Konto, und das ist langfristig nicht sinnvoll.

Diese Erträge sind jedoch in der Regel begrenzt und liegen häufig unter den Ertragsmöglichkeiten weiterer Anlagemöglichkeiten, etwa am Kapitalmarkt. Über längere Zeiträume kann so reale Kaufkraft verloren gehen.

Weil es natürlich erstmal aufwendig ist. Man muss sich Gedanken machen, wie man die Überschussliquidität investieren möchte: In etwas ganz Neues oder im Rahmen der bestehenden Anlagen? Und viele zögern, weil sie nach dem vermeintlich richtigen Einstiegszeitpunkt suchen. Die Konsequenz ist oft: Es passiert nichts.

Für die regelmäßigen, monatlichen Liquiditätsüberschüsse wäre das die einfachste Antwort. Das löst allerdings nicht das Thema unregelmäßiger Zuflüsse, etwa durch Gewinnausschüttungen oder auch Erbschaften. Dafür gibt es für unsere Private-Banking-Kunden die Möglichkeit, Überschüsse automatisiert investieren zu lassen. Alle Liquidität, die eine vom Kunden definierte Grenze überschreitet – also oberhalb der gewünschten Liquiditätsreserve für unvorhergesehene Ausgaben – wird systematisch investiert.

Das können Kundinnen und Kunden individuell festlegen. Eine feste Summe kann z.B. regelmäßig in einen Fonds investiert werden, alles darüber hinaus in einen anderen. So lassen sich gezielt eigene Schwerpunkte setzen. Entscheidend ist, einmal den Impuls zu geben und sich bewusst mit der eigenen Liquiditätsreserve und deren Verwendung auseinanderzusetzen. Danach wird es ausgesprochen bequem. Und mehr noch: Die Ertragschancen sind in der Regel höher. Denn sonst liegt das Geld lediglich untätig auf dem Konto.