GENERATIONENMANAGEMENT
Beratung für Vermögensinhaber von heute und morgen.
Die Übergabe des Vermögens – insbesondere, wenn sie das eigene Unternehmen umfasst – ist ein großer Schritt für den Unternehmer oder die Unternehmerin. Aber auch für die nachfolgende Generation. Umso wichtiger ist es, frühzeitig alle Perspektiven zu berücksichtigen und optimale Strukturen zu entwickeln. Genau dafür gibt es unser „Generationenmanagement“.
Der vielleicht wichtigste Schritt im Unternehmerleben.
Wohl keine unternehmerische Entscheidung ist so emotional wie die Übergabe des eigenen Unternehmens an eine Nachfolgerin oder einen Nachfolger. Es geht nicht allein um materielle Werte, sondern auch die unternehmerische Idee, Herzblut und eine lange gemeinsame Historie. Wer Unternehmerinnen und Unternehmer bei der Nachfolge begleiten möchte, sollte diese Faktoren immer berücksichtigen. Zugleich ist es aber auch für Unternehmerinnen oder Unternehmer wichtig, Sparringspartner an der Seite zu wissen, die mit ruhigem Blick und dem notwendigen Know-how frühzeitig helfen, die optimalen Entscheidungen zu treffen. Ihre Beraterin oder Ihr Berater der Sparkasse vor Ort ist dafür prädestiniert – denn sie oder er kennt Ihre unternehmerische und familiäre Situation und zugleich Ihre Vermögenslage. Und das meist schon seit Jahren.
Und Ihre Sparkasse weiß aus umfangreicher Nachfolgeerfahrung, dass für eine erfolgreiche Vermögensübergabe auch die Nachfolge-Generation frühzeitig eingebunden werden sollte. Denn was nützt der beste Plan, wenn die Nachfolgerin für die Unternehmensführung diese Rolle gar nicht möchte? Oder Familienmitglieder auf eine aktive Gesellschafterrolle beharren? Darum sollten – nach einem ersten Gespräch im kleinen Kreis – möglichst alle Betroffenen an einen Tisch gebracht werden. So werden unterschiedliche Erwartungen und Ansprüche transparent. Ein weiterer wichtiger Schritt zu mehr Transparenz ist auch die Erfassung aller Vermögenspositionen. Oft genug haben sogar die Vermögenden selbst keine umfassende Kenntnis aller Positionen und möglicher Risiken.
Darum Deka Private und Wealth.
Die Vermögensübergabe an die nächste Generation muss oft ganz unterschiedliche Interessen und Ziele berücksichtigen. Darum unterstützen Sie dabei nicht nur Ihre Beraterin oder Ihr Berater der Sparkasse, eine zukunftsfähige Struktur zu erstellen, sondern auch unsere Spezialistinnen und Spezialisten aus dem Deka Private Banking und Wealth Management. Bei Bedarf ziehen wir für Sie weitere Experten hinzu, damit die Struktur auch familien-, erb- und steuerrechtlich optimiert ist. Für eine Vermögensnachfolge, die auch nach der Übergabe keine Unruhe stiftet.
Die Struktur muss stimmen.
Erst, wenn vollständige Transparenz herrscht, beginnt die Arbeit unserer Spezialistinnen und Spezialisten. Gemeinsam mit Ihrer Sparkasse erstellen die Expertinnen und Experten von Deka Private Banking und Wealth Management sowie hinzugezogene Spezialisten für zum Beispiel rechtliche Fragen, einen strukturierten Entwurf zur Vermögensübergabe. Ziel dieser Struktur ist eine Lösung zu finden, die die zentralen Vorgaben an die künftigen Eigentumsverhältnisse, Mitspracherechte, Ausschüttungs- und Entnahmeregelungen sowie mögliche operative Rollen berücksichtigt.
Die fünf Kernfragen zur Vermögensübergabe:
Was soll übergeben werden?
An wen soll übergeben werden?
Wer erhält welche Rechte? (z. B. Mitsprache bei unternehmerischen Entscheidungen)
Wann soll welcher Schritt umgesetzt werden?
Welche Struktur erfüllt die Vorgaben – und schützt das Vermögen?
Die Struktur muss noch ein weiteres Ziel erfüllen: den Schutz des Eigentums, auch Asset Protection genannt. Unsere Spezialistinnen und Spezialisten wissen, welche Bedingungen, Einschränkungen oder Spielräume für die unterschiedlichen möglichen Lösungen wie Holding, Familienstiftung u. a. gelten. Und sie wissen, dass bei der Auswahl der Struktur auch spätere Eventualitäten mitgedacht werden müssen. Aus ihrer Erfahrung kennen sie potenzielle Konfliktthemen und suchen nach einer Lösung, die Bestand hat, über Jahre hinaus.
Das Asset Management zum „Abschluss“.
Diese Struktur ist die Basis für ein erfolgreiches Asset Management. Wir wissen: Das Asset Management kann noch so gut sein – eine falsche Struktur kann die Erfolge allerdings schnell zunichtemachen. Darum ist für uns das Asset Management erst der dritte Schritt nach Bestandsaufnahme und Gestaltung. Gemeinsam mit Ihrer Sparkasse entwickeln wir eine Anlagelösung, die zur Struktur passt und Ihre Vermögensziele bestmöglich realisieren kann. Da wir als einer der führenden Asset Manager sowohl Privatkunden als auch institutionelle Anleger betreuen, identifizieren wir rasch die Lösungen und Produkte, die Ihren individuellen Anforderungen entsprechen.
Generationenmanagement heißt für uns, zuerst eine nachhaltige Struktur für Ihre Vermögensübergabe zu finden, die Ihren Anforderungen, aber auch denen Ihrer Nachfolgerinnen und Nachfolger gerecht wird. Erst, wenn diese gestaltet ist, beginnt die Arbeit an der optimierten Vermögensanlage. Darum sollten Sie so früh wie möglich mit Ihrer Sparkasse über das Thema sprechen.
Generationenmanagement heißt für uns, zuerst eine nachhaltige Struktur für Ihre Vermögensübergabe zu finden, die Ihren Anforderungen, aber auch denen Ihrer Nachfolgerinnen und Nachfolger gerecht wird. Erst, wenn diese gestaltet ist, beginnt die Arbeit an der optimierten Vermögensanlage. Darum sollten Sie so früh wie möglich mit Ihrer Sparkasse über das Thema sprechen.
So individuell wie Ihr Vermögen.