Das Bewusstsein für eine ungleiche Vermögensverteilung zwischen Eheleuten ist oft nicht vorhanden.

Kriselnde Ehen bieten naturgemäß am offensichtlichsten einen Anlass, um die private Vermögenssituation zu analysieren und Ungleichgewichte aufzudecken. In den meisten Fällen, in denen wir uns schließlich dem Thema Vermögensausgleich annehmen, läuft die Ehe aber sehr gut, das Familienmanagement funktioniert, und zwischen den Partnern wird viel kommuniziert. Diese Kunden verspüren oft gar nicht die unmittelbare Notwendigkeit, um auf uns in Sachen Vermögensausgleich zuzukommen. So positiv diese Konstellation auch zu sehen ist, kann sie die realistische Sicht auf die Dinge manchmal versperren. An dieser Stelle kommen wir ins Spiel und machen im Rahmen des gemeinsamen Gesprächs auf die individuelle eheliche Vermögensverteilung aufmerksam.

Das ist richtig. Umso wichtiger ist dabei die begleitende Rolle der Sparkasse in Co-Beratung mit der Deka. Wenn wir frühzeitig in die Vorhaben und Planungen der Kunden mit eingebunden werden, können wir Impulse setzen.  Dabei ist es für uns wichtig zu wissen, welche Ziele unsere Kundin gerade verfolgt, um final lebensphasenorientiert beraten zu können. So etwas baut immer auf einem guten Vertrauensverhältnis auf und ergibt sich nicht durch ein einziges Gespräch. Es ist somit unser Anspruch, beständiger Begleiter zu sein. Wir sind bestrebt, regelmäßig in einen Austausch zu kommen. So kommen wir in ein nachhaltiges Agieren mit der Kundin, weil wir mit Weitblick Impulse setzen können. Es soll ein partnerschaftliches Miteinander sein, bei dem wir im offenen Austausch immer wieder neue Ziele abstecken und als Wegweiser dienen. Daraus resultiert, dass sich für die Kundin immer verschiedene Möglichkeiten ergeben. Ein Mehrwert, geprägt von einer offenen Kommunikation und Transparenz in der Zielplanung. Wir vermeiden damit, möglicherweise zu spät in den Dialog zu treten. Bevor ein mögliches Problem entsteht, wenden wir es ab, weil wir uns präventiv mit der Kundin schon auf eine Strategie verabredet haben. Das gibt Sicherheit für beide Seiten.

Wenn der Unternehmer-Gattin das Vermögen zufließt, spricht die Beraterin oder der Berater diese mit Blick auf ein Beratungsgespräch in der Regel direkt an. Tatsachlich ist es vielen Kundinnen sehr recht, wenn sie sich selbstbestimmt zusammen mit der Private Banking-Beraterin oder dem Private Banking-Berater ein eigenes Bild der Möglichkeiten machen können. Natürlich kann beim Termin auch der Unternehmer mit am Tisch sitzen. Manchmal ist dies der Gattin sogar lieber, weil sich ihr Mann in der Vergangenheit intensiver um Vermögensfragen gekümmert hat.

Möglicherweise kam die Kundin bislang nur selten mit Finanzthemen in Berührung und hat somit wenig konkrete Vorstellungen. Dann unterstützen die Kolleginnen und Kollegen des Wealth Managements bei der Zieldefinition und zeigen mögliche Anlagealternativen für die Portfoliogestaltung auf. Vielleicht ist sie bereits erfahren und verfügt über entsprechendes Finanz-Know-how, kann sich aber mit der bisherigen Vermögensaufteilung oder bestimmten Vermögenswerten nicht identifizieren - dann helfen wir bei der Re-Strukturierung. Unabhängig davon, in welche Richtung sich eine Beratung entwickelt: Bei speziellen Fragestellungen werden die Kolleginnen und Kollegen in den Sparkassen von unseren Expertinnen und Experten im Wealth Management unterstützt. Letztendlich agieren wir immer als Beratungsteam, und die Kundin bleibt immer Kundin der Sparkasse.

Es gibt sicherlich viel mehr männliche Pragmatiker als weibliche in Bezug auf Anlagethemen. Männer schauen eher auf die reinen Fakten, wie Rendite- und Risikokennzahlen. Frauen achten mehr darauf, ob Sie sich mit einem Investment identifizieren können. Mit der eigenen Geldanlage einen „guter Zweck“ zu verfolgen ist für viele weibliche Investorinnen essentiell. In Sachen Identifikation sind auch Themeninvestments sehr beliebt. Da sich Frauen häufig für den Bereich Gesundheit interessieren, wirken zum Beispiel Investments im Bereich Pharma auf viele Anlegerinnen besonders verständlich und anschaulich. Ohnehin ist für Frauen das Verständnis für das Investieren ausschlaggebend. Frauen verfügen über eine bewusste Risikowahrnehmung. Es wäre unpräzise, sie als risikoavers zu bezeichnen, sondern vielmehr als risikobewusst. Sie möchten Risiken verstehen und diese vor allem von einem Berater erklärt bekommen. Generell legen Frauen einen viel größeren Wert auf eine persönliche Beratung als Männer.