Vermögen in der Unternehmerehe: Disbalancen ausgleichen!?

So vielfältig wie sich der Mittelstand präsentiert, so unterschiedlich können auch die Führungsstrukturen in deutschen Familienunternehmen sein. Gerade im Bereich der kleineren Unternehmen ist häufig nur ein Ehepartner Alleineigentümer oder Mehrheitsgesellschafter, sei es aus historischen oder familienbezogenen Gründen. In einigen solcher Fälle ist der andere Ehepartner auch Mitgeschäftsführer. Dann hält ein Ehepartner dem Unternehmensinhaber den Rücken frei und eröffnet ihm damit oft überhaupt erst die notwendigen Spielräume für die unternehmerische Tätigkeit. Infolgedessen verfügen viele Unternehmerehepartner über kein bzw. ein im Verhältnis deutlich geringeres eigenes Einkommen oder Vermögen und damit nicht über die erforderlichen Mittel für den Aufbau einer eigenständigen Altersversorgung und Vermögensbildung. Oftmals leisten insbesondere Frauen häufig Familienarbeit zulasten einer eigenen Erwerbsbiografie (Quelle: Studie „Female Finance - Gender Gaps und nicht erkannte Bedürfnisse“ des Sparkassen Innovation Hub). Wie das Karriere-Netzwerk „Fondsfrauen“ ermittelt hat, erwarten diesbezüglich 79 Prozent der Frauen eine Versorgungslücke im Alter.

Ein Vermögensausgleich unter Ehepartnern kann eine Reihe von Vorteilen mit sich bringen. So trägt dieser im Sinne der Vorsorge zu einer finanziellen Absicherung der Ehepartner bei. Zudem kann der Vermögensausgleich eine gewisse finanzielle Unabhängigkeit und damit ein Gefühl der Selbstständigkeit und Autonomie ermöglichen. So verfügt der Ehepartner über Mittel, um eigenständige Entscheidungen zu treffen und private oder möglicherweise auch eigene geschäftliche Ziele zu verfolgen. Beide Ehepartner agieren dann in Bezug auf die eheliche Vermögensverteilung auf Augenhöhe. Auch aus erbschaftssteuerlichen Überlegungen heraus kann ein Vermögensausgleich Sinn stiften.

Über das Instrument der Schenkung lässt sich zum Beispiel ein Vermögensausgleich entweder einmalig oder auch mehrfach erzielen. Gerade bei großen Vermögen kann es sinnvoll sein, Übertragungen unter Ausnutzung von Freibeträgen frühzeitig vorzunehmen.

Hat ein Ehepartner vom anderen, unternehmerisch agierenden, Ehepartner einen Zufluss von Vermögen erhalten, ist es sinnvoll, eine geeignete Anlagestrategie zu erarbeiten. Mit ihrem Finanzwissen gehen Frauen häufig weniger selbstbewusst um als Männer. Die aktuelle Oliver Wyman-Studie „Women in Financial Services“ weist darauf hin, dass dies global auf fast ein Viertel aller Frauen zutrifft. An dieser Stelle kommt umso mehr eine unterstützende Beratung zu einer geeigneten Anlagestrategie ins Spiel. Hier punkten die Sparkassen mit ihrem individuellen Beratungsansatz. Im gemeinsamen Gespräch werden zunächst wichtige Fragen erörtert:  Wie sehen die (weiteren) persönlichen Lebensziele sowie das Thema Altersabsicherung aus? Welche Anlageziele sollen verfolgt werden, z.B. laufende Ausschüttungen? Welche Renditeerwartung und Risikobereitschaft liegt vor? Gibt es Präferenzen dazu, ob das Vermögen mit Nachhaltigkeitsaspekten angelegt werden soll bzw. wie lange? Bestehen Vorstellungen über bevorzugte Anlageklassen, -regionen und -branchen?

Auf Basis Ihrer familiären und möglicherweise beruflichen Lage sowie Ihrer Erwartungen und Pläne für die Zukunft erarbeitet Ihre Sparkasse - gegebenenfalls in Kooperation mit Deka Private Banking und Wealth Management – gemeinsam mit Ihnen eine individuelle Anlagestrategie. Im Sparkassenverbund erhalten Sie nicht nur Zugang zu den klassischen Aktien-, Anleihen- und Multi-Asset-Konzepten, sondern auch zu Immobilienanlagen, alternativen Investments sowie bei Bedarf ganz individuellen (Vermögensverwaltungs-) Strategien und Liquiditätslösungen.

Unabhängig davon, ob im Zuge eines Vermögensausgleichs finanzielle Mittel zugeflossen sind: Bei allen Themen rund um Ihre Vermögensanlage und optimale Anlagestrategie, steht Ihnen Ihre Private Banking-Beraterin oder Ihr Private-Banking-Berater der Sparkasse vertrauensvoll und kompetent zur Seite. Vereinbaren Sie gleich einen Termin!