HINTERGRUNDBEITRAG
Familienstrategie im Wealth Management
Ein strukturierter Fahrplan für Vermögen, Verantwortung und Generationen.
Vermögen ist mehr als das Eigenkapital in der Privatbilanz. Es ist Ergebnis unternehmerischer Entscheidungen, Ausdruck persönlicher Lebenswege und häufig eng mit familiären Strukturen verbunden. Gleichzeitig wächst die Komplexität: Unternehmen und Familie greifen ineinander, Vermögenswerte sind unterschiedlich gebunden, regulatorische, steuerliche und rechtliche Rahmenbedingungen verändern sich und Fragen der Nachfolge, Absicherung oder Handlungsfähigkeit rücken zunehmend in den Fokus.
Genau hier setzt die Familienstrategie im Wealth Management an. Sie dient als strukturierender Fahrplan innerhalb einer ganzheitlichen 360°-Beratung und schafft Transparenz über die Vermögenssituation einer (Unternehmer-) Familie – heute und mit Blick auf die Zukunft.
Interessant für Sie, wenn...
- … Sie privates und betriebliches Vermögen ganzheitlich betrachten und sinnvoll aufeinander abstimmen möchten.
- … Sie frühzeitig Vorsorge für Ihr Vermögen (und zu Fragen zu Nachfolge-, Notfall- oder Generationenthemen) treffen wollen.
- … Sie Transparenz über Vermögensstrukturen, Liquidität und langfristige Handlungsfähigkeit suchen.
Familienstrategie: Struktur schaffen, Handlungsspielräume sichern
Die Familienstrategie ist kein starres Konzept, sondern eine spezialisierte Dienstleistung in Form eines moderierten Beratungsprozesses. Ziel ist es, gemeinsam mit Ihnen die relevanten Fragestellungen zu identifizieren, Prioritäten zu setzen und daraus eine individuell passende Struktur für die nächsten Schritte abzuleiten.
Analyse: Verstehen, was wirklich relevant ist
Am Anfang steht die ganzheitliche Betrachtung Ihrer persönlichen, familiären und wirtschaftlichen Ausgangslage. Dazu gehören unter anderem:
- Ihre familiäre und unternehmerische Situation,
- Eigentums- und Beteiligungsstrukturen,
- die Zusammensetzung von privatem und betrieblichem Vermögen,
- Liquidität, Notfallvorsorge und Handlungsfähigkeit,
- bestehende Vorsorge- und Nachfolgeregelungen – einschließlich Ihres digitalen Nachlasses.
Diese Analyse schafft Transparenz und zeigt auf, wo potenzieller Handlungsbedarf besteht, etwa bei einseitigen Vermögensverteilungen, gebundener Liquidität oder Abhängigkeiten zwischen Unternehmen und Privatvermögen.
„Viele unserer Gespräche beginnen nicht mit Zahlen, sondern mit den Lebens- und Unternehmenssituationen unserer Kundinnen und Kunden. Im Zusammenspiel mit der Sparkasse vor Ort hilft die Familienstrategie dabei, diese Perspektiven strukturiert mit dem Vermögen zu verknüpfen – und so Orientierung für tragfähige Entscheidungen zu schaffen.“
Dirk van den Berg
Leiter Wealth Management
Eine strukturierte Agenda statt punktueller Einzelthemen
Die Familienstrategie bündelt komplexe Fragestellungen in einer klaren Agenda. Typische Themenfelder sind:
- Vermögen im Überblick und im Detail,
- finanzielle Flexibilität und Notfallfähigkeit,
- Generationenmanagement und Vermögensübergang,
- Finanzielle Absicherung von Familie und Unternehmen,
- langfristiger Vermögenserhalt unter Berücksichtigung von Inflation und Kapitalmarkt.
So entsteht ein roter Faden, der Orientierung gibt und hilft, auch sensible Themen sachlich und lösungsorientiert zu besprechen, wobei auch externe Experten beratend unterstützen.
Vom Status Quo zur individuellen Lösungsarchitektur
Auf Basis der Analyse werden gemeinsam Lösungsansätze entwickelt, die zu Ihrer persönlichen Situation und zu den Zielen Ihrer Familie passen. Diese können beispielsweise betreffen:
- die Strukturierung von Liquiditätsreserven,
- die Weiterentwicklung von Anlagestrategien,
- die Verzahnung von Unternehmens- und Privatvermögen,
- die Vorbereitung auf Nachfolge- oder Übergabesituationen, bei denen ggf. externe Experten hinzugezogen werden.
Dabei gilt: Deka Private Banking und Wealth Management erbringt keine Rechts- oder Steuerberatung. Entsprechende Fragestellungen werden – sofern erforderlich – unter Hinzuziehung spezialisierter externer Experten betrachtet. Die Rolle des Wealth Managements liegt in der Vermögensstrukturierung, der strategischen Einordnung und der Koordination der beteiligten Akteure.
Umsetzung im Zusammenspiel von Beratung und Anlagekompetenz
Die Umsetzung erfolgt auf Basis geeigneter Finanzdienstleistungen und Anlagelösungen. Dabei wird stets geprüft, wie die Maßnahmen zur individuellen Risikotragfähigkeit, zum Anlagehorizont und zu den langfristigen Zielen passen. Die Familienstrategie bleibt ein dynamisches Konzept, das regelmäßig überprüft und weiterentwickelt wird.
Beratung im Tandem: Sparkasse und Deka Private Banking und Wealth Management
Ein zentrales Element der Familienstrategie ist das enge Zusammenspiel mit den Sparkassen. Die Beratung erfolgt im Tandem: Die Sparkasse vor Ort bringt – neben ihrer eigenen Beratungsexpertise – ihre Nähe zum Kunden, die Kenntnis der regionalen Strukturen und die laufende Betreuung ein. Deka Private Banking und Wealth Management ergänzt dies durch spezialisierte Expertise in der Vermögensstrukturierung.
Für Sie als Kundinnen bzw. Kunden bedeutet das: ein abgestimmter Beratungsansatz, klare Ansprechpartner und ein gemeinsames Verständnis der individuellen Ziele.
Beratung zählt
Sie möchten Ihr Vermögen ganzheitlich betrachten und strukturiert für die Zukunft ausrichten? Sprechen Sie Ihre Private Banking-Beraterin oder den Private Banking-Berater der Sparkasse an und informieren Sie sich über die Familienstrategie im Rahmen der 360°-Beratung. Gemeinsam mit Deka Private Banking und Wealth Management erhalten Sie in Ihrer Sparkasse vor Ort einen klaren Fahrplan für Vermögen, Familie und unternehmerische Verantwortung.
Expertinnen und Experten im Fokus
Alle PortraitsDirk van den Berg
Dirk van den Berg ist Leiter Wealth Management.
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DekaBank Deutsche Girozentrale
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Diese Inhalte können eine individuelle Beratung des Empfängers (z. B. durch eine Bank oder einen Berater) nicht ersetzen.
Bitte beachten Sie, dass die Informationen in diesem Artikel keine Rechts- und Steuerberatung darstellen. Bitte setzen Sie sich hierzu mit Ihrem Rechts- und/oder Steuerberater in Verbindung.
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